Mükemmel Bütçenin Nasıl Yapılacağına İlişkin Adım Adım Kılavuz

Bunu finansal bağımsızlık haritanız olarak kabul edin.

Büyük finansal hedeflerinize ulaşmanızı sağlayacak pratik bir bütçenin nasıl yapılacağına dair adım adım bir rehber sizinle paylaşmak üzereyim. "Pratik" buradaki işlemsel kelimedir. Bütçeleme yapmaya başladığım ve bütçenizi çok kısıtlayıcı hale getirdiğim gibi, büyük umutlarınız varsa, her seferinde harcayacaksınız. Daha da kötüsü, parayla iyi olmadığınız bir zihniyet geliştirmeye başlayabilmenizdir. Bu gerçeklerden daha fazla olamazdı. Herkes parasıyla akıllı olabilir. Para yönetiminin tamamen bilgi ve zihniyetin mükemmel bir karışımı olduğuna inanıyor. Paranızın sizin için çalışmasını sağlayan bir plan oluşturmak için bilgiye ihtiyacınız var ve daha sonra bu planı başarıyla takip etmek için zihniyete ihtiyacınız var.

Bütçesiz bir şekilde finansal hedeflerine ulaşmış bir kimseyi tanımıyorum. Bütçe, finansal bağımsızlığa doğru atılan ilk ve en önemli adımdır. Bütçelemenin çok farklı yolları var. Bazı insanlar iki ayda bir bütçe, bazıları aylık bütçe, hatta bazı yılda yıllık bütçe. Sizin için neyin işe yaradığını bulmanız gerekir. Bu büyük olasılıkla üç faktöre bağlı olacaktır: ödeme aldığınızda, düzenli harcamalarınız ve harcama tetikleyicileriniz. Zayıflığınız kötü bir gün geçirirken kıyafet satın alıyorsa, yıllık bütçe yerine aylık bütçe sizi daha dürüst tutacaktır. Benim için her iki haftada bir maaş alıyor, birkaç önemli masrafı oluyor ve dışarıda yemek yemek benim zayıflığım. Aylık bir bütçe yapmamın en mantıklı geldiğini biliyorum.

Başladığımda iki ayda bir bütçe yaptım. Bunu çok zor buldum ve hiç kimsenin sürprizine uğramadan, neredeyse her seferinde bütçem dahilinde kalmayı başaramadım. Neden? Çünkü, mesela, kendime yemek için 50.00 dolar verdim. Teknik olarak, kendime dışarıda yemek yemek için ayda 100,00 dolar verdim, ancak ayımı iki bütçede ayırdığım için, bu masrafla sıfır esnekliğe sahip oldum. Bütçemi harcayan ayın ilk iki haftasına katılmak için iki doğum günü yemeği yiyebilirdim, ancak ayın son iki haftasında doğum günü yemekleri yoktu. Tüm ay boyunca kendime 100.00 dolar verirsem, bu masraftan mahrum olmazdım. Bunun yerine, tamamen önlenebilir olduğu zaman kendime ineceğim. Pratik bir bütçeye sahip olmanın motivasyonunuz ve para ile olan ilişkiniz için ne kadar önemli olduğunu gördünüz mü?

İşte benim için oldukça iyi olan mevcut bütçemi yapmak için attığım adımlar. Herhangi bir yorum veya sorunuz olduğunda ve sizin için çalışan stratejileriniz varsa lütfen çekinmeyin. Onları duymayı çok isterim.

1. Adım: Bir Ay Boyunca Her Gün Harcamalarınızı İzleyin

Bütçenizi oluşturmadan önce 3 ay boyunca harcamalarınızı izlemenizi öneren çevrimiçi birçok tavsiye var, ancak bunu okuyorsanız, bütçe oluşturmak için 3 ay daha beklemek istemezsiniz. Gerçekçi bir bütçe oluşturma konusunda ciddiyseniz, bugün harcamalarınızı izlemeye başlayın. Bunu ayın ortasında okuyorsanız sorun değil, önümüzdeki 30 gün için harcamalarınızı kaydedin ve bütçenizi bir sonraki ayın başında başlatın.

Her şeyi izlemek için iPhone'umdaki basit “Notlar” Uygulamasını kullanıyorum. Cep telefonumu neredeyse her zaman üzerimde tuttuğum için, bir satın alma işlemi yaparken hemen bunu doldurdum. Vaktim yoksa, sadece bir makbuz isteyeceğim veya çevrimiçi banka hesabıma bakıp daha sonra dolduracağım.

İşte yaptığım şeye dair örnek bir resim. Gördüğünüz gibi, ben zaten işleri kategorilere koydum. İlk bütçenizi yapmadan önce harcamalarınızı takip ederken, giderlerinizi kategorilere ayırmaya başlamanızı öneririm. Her şey zaten bölümlendirildiğinde kategorilerinizin nasıl görüneceğini anlamak daha kolaydır. Örneğin, “pizza - $ 20.00” yazmayın. Bunun yerine, “dışarıda yemek - $ 20.00” yazın. Harcamalarınızı hesapladığınızda işleri çok daha kolaylaştıracak.

Aylık bir bütçe yapacaksanız, tüm harcamalarınızı yaklaşık iki hafta boyunca izleme alıştırmalarınıza eklemenizi öneririm. Bir şeye çok fazla para harcadığınızı düşünüyorsanız, önümüzdeki iki haftadaki harcamaları azaltmaya çalışın. Bu, ilk bütçenizi oluştururken gerçekçi olarak ne kadar düşürebileceğiniz konusunda size daha iyi bir fikir verecektir.

Aylık bütçe yaptığım için, ayın ortasında her kategorideki harcamalarımı hesaplıyorum. Her kategoride ne kadar para harcadığımı tam olarak belirleyebilirim. Genelde gayrı resmi bir şeyler yazarım:

“15 Ağustos itibariyle:
Bakkaliye - 100 $
Presto - 100 ABD Doları
Eğlence - 75 $
....”

Kaptın bu işi. Bu bilgiyi tekrar telefonuma kaydederim, yine aynı not içinde, böylece bir satın alma işlemi yapmadan önce hızlıca gözden geçirebilirim.

Harcamalarımı takip etmenin özellikle külfetli olduğunu anlamıyorum. Alışkanlık haline geldiğinde, telefonunuzu çıkarmanız ve bu bilgileri kaydetmeniz 5 saniye sürer. Ayrıca kategorilere girebilmek için 10 dakikadan az zaman alıyor.

Tıpkı uzun ve kısa biçimli nüfus sayımının Kanada iç politikasındaki önemi gibi, harcama alışkanlıklarınızla ilgili bu bilgiyi kaydetmek, aylık olarak kesinlikle para harcamak için neye ihtiyaç duyduğunuzu ve muhtemelen neyi biraz azaltabileceğinizi bulmak için önemlidir. Bu aynı zamanda harcama tetikleyicilerinizi de tanımlar. Temel olarak, bu size güçlü ve zayıf yönlerinizi gösterir. Kendinizi ve para alışkanlıklarınızı daha iyi anladığınızda, bütçenizi oluşturmaya hazır olursunuz. Bilgi güçtür!

Adım 2: Sabit Giderlerinizi Belirleyin

Sabit giderleriniz çok fazla değişmeyen giderlerdir ve bilirsiniz ki her ay kaynaklanmaktadır. Bu benim bir listesi:

  • Kira
  • Araçlar
  • Cep telefonu
  • Emeklilik tasarrufları

Öğrenci krediniz için asgari ödeme, bakiyenizi ödediğiniz gibi değişecek olsa da, nihayetinde ne kadar zor olduğunu tahmin etmelisiniz. Örneğin, geçen ay minimum ödemeniz 350.00 dolarsa, "öğrenci kredisi minimum ödeme tutarınızı" 450.00 TL yapabilirsiniz. Bu şekilde örtülü olduğunu biliyorsun. Bununla birlikte, ayın sonunda öğrenci kredisi bakiyenizi de kolayca kontrol edebilir, yaptığım iş olabilir ve bir sonraki ayın bütçesini tamamlamadan önce minimum ödemeyi belirleyebilirsiniz.

Cep telefonu faturanızda zaman zaman dalgalanma olabilir. Bir ay yanlışlıkla veri limitinizi aşabilir ve bir sonraki aya daha borçlu olabilirsiniz. Büyük bir sorun değil, gelecek ayın bütçesini yaparken bunu aklınızda bulundurun. Bunlar “sabit” giderler olsa da, her ay yeni bir bütçe oluşturmaya devam ediyorsunuz. Gelecek ayın bütçesini belirlerken genellikle bu giderleri kopyalayıp yapıştırabilirken, bu giderlerin bazılarında değişiklik yapmadığını tekrar kontrol etmelisiniz.

Ayrıca sabit giderlere dahil edilecekler:

  • Araçlar
  • Araba sigortası
  • Abonelikler (yani Spotify, gazeteler, spor salonu üyeliği)
  • Ev / kiracı sigortası
  • Kınamak ücretleri
  • Ev bakım
  • Kredi kartı borcu için minimum ödeme
  • Araç kiralama / kredi ödemesi için minimum ödeme
  • Öğrenci kredileriniz için minimum ödeme

Adım 3: Değişken Masraflarınızı Belirleyin

Bunlar, genellikle, daha fazla takdir yetkisine sahip olduğunuz maliyetlerdir.

Bu benim bir listesi:

  • bakkaliye
  • Evcil Hayvan malzemeleri
  • Dışarıda yemek yemek
  • Eğlence
  • Ulaştırma (Aylık transit geçişler satın alıyorum)
  • Sağlık (yani kontakt lens solüsyonu)
  • Çamaşırlar
  • Enterprise Car Share (Arabam yok)
  • Hediyeler
  • Bok Olur Fonu

Bakkal kategorim bu yıl her ay aynıydı, ancak büyük bir akşam yemeği partisine ev sahipliği yaptığınızı veya 2 hafta boyunca tatile çıktığınızı biliyorsanız bu değişebilir.

Aynı zamanda ayrı bir kahve kategorisine sahiptim, ancak son zamanlarda “Yemek Dışarı” kategorimi arttırdım ve işleri kolaylaştırmak için kahve kategorisini içine katladım.

“Kişisel Harcama”, bu parayı ne için kullanabilirim anlamına gelir. Ne yazık ki, çoğu zaman ilaçlarıma (sağlık yararım maliyetlerin% 90'ını karşılamaktadır) ve pahalı lenslere doğru geliyor. Ancak, bu kategoriyi kıyafetler, kitaplar ve kendime nasıl davranmak istersem kullanırım. Ayrıca, “Dışarıda Yemek Yapma” bütçemi maksimuma çıkardıysam, ancak bu kategoride artık daha fazla kalıntım varsa, bazen bunu gıdayla ilgili muameleleri finanse etmek için de kullanıyorum.

Ayrıca arabamı bir yıl önce artıklar için sattım ve bir Enterprise Car Share üyeliği satın aldım. Çoğunlukla softbol oyunlarıma ulaşmak için kullanıyorum, ancak caddede hazır iki Enterprise Car olduğundan dolayı oldukça kullanışlıdır. Benzini bile ödediler!

Son olarak, “Sh ** Happens Fonu” nu kullanmanızı şiddetle tavsiye ederim. Beklenmedik bir maliyet nedeniyle yanlışlıkla bütçemi aşarsam, ayrı ayrı acil durum fonuma dalmak yerine bu fonları kullanabilirim. Dürüst olacağım, çoğunlukla kız arkadaşımı yiyecek için geri ödemek için bunu kullanırım. Yiyecekleri ortasından ayırdık ve benden daha fazla yiyecek almaya meyilliydi, bu yüzden genellikle ay sonunda parasını borçluyum.

Ayrıca değişken maliyetlere dahil edilecekler:

  • Gaz / Araç Bakımı
  • Hediyeler
  • Çeşitli - “hepsini yakala”

Adım 4: Kalanla Ne Yapılacağına Karar Verin

Tamam, bazı anaokulu matematiği zamanı. Sabit giderlerinizin toplamını ve değişken maliyetlerinizi aylık net gelirinizden ve kalan miktarınız olan işten çıkarın. Bu para, restoranlar, konser biletleri, yeni iPhone ve şimdi istediğiniz ama ihtiyaç duymadığınız diğer şeylere harcama yapmak için KULLANILMAMALIDIR.

Bu para kesinlikle daha büyük finansal hedeflerinize uygulanmalıdır. Benim için bu, tam olarak finanse edilen bir acil durum fonu (yaklaşık 3 aylık harcamalar) anlamına gelir ve gelirimin% 18-20'sini yatırımlara (emeklilik için) katkıda bulunur.

Borçluysanız, ödeme yapmanız 1 numaralı finansal önceliğiniz olmalıdır.

1) peşinat için tasarruf, 2) yeni bir araba, 3) gelecekteki düğününüz gibi birçok amacınız varsa, o zaman bu parayı nasıl böleceğiniz konusundaki takdirinizi kullanabilirsiniz. Fakat yine de, bu parayı başka bir şeye kullanmanın yanlış olduğuna inanıyorum.

Adım 5: Harcamalarınızı Tekrar İzleyin

Henüz kancadan çıkmadın!

Neden şimdi güzel, iyi düşünülmüş bir bütçe yaptığınız için harcamalarınızı izlemenizi söylüyorum? Bu bütçenin gerçekten işe yarayıp yaramadığını görmek için.

Harcamalarınızı takip etmek size şimdi tanıdık gelmeli ve fazla sıkıcı hissetmemelidir. Yeni bir bütçeyle ilk ay çok önemlidir. Ayın sonunda neyin işe yarayıp neyin işe yaramadığını anlayın ve bunu bir sonraki ay için yeni bir bütçe oluşturmak için kullanın. Dürüst olacağım, bütçenizi mükemmelleştirmek muhtemelen 3 ay kadar bir zaman alacaktır. Pes etmeyin. Sağlam para yönetimi, pek çok aksilikle pratik yapar.

Gail Vaz Oxlade tüm harcamalarınızı sonsuza dek izlemekte ısrar ederken, bunun her zaman böyle olacağını sanmıyorum. Benim için tüm harcamalarımı aylarca kaydettim. Bütçemi ve harcama alışkanlıklarımı gerçekten iyi anladığımda, harcamalarımı her gün izlemeyi bıraktım. Şimdi, her hafta veya iki haftada bir çevrimiçi banka hesabıma giriş yapıyorum ve kategorilerimi topladım. Harcama konusunda nerede olduğumu ve maksimuma yaklaşmaya başladığımı düşündüğüm yer hakkında daha iyi bir anlayış geliştirdim.

Bütçemin Yüzde Dağılımı

Bütçenize rakamlardan ziyade yüzde olarak bakmak daha faydalı olur. Hepimizin farklı geliri var, bu yüzden başkalarının harcadığı şeye bakmak sizin için pek faydalı olmayacak.

İşte şu anki bütçemin dağılımı:

Sabit Giderler:% 27.98
Değişken Giderler:% 30.04
Kalan: 41.98%

Ayrıca çalışma yoluyla bir grup RRSP (Amerikalılar için 401k) planım olduğunu da belirtmek gerekir. İşverenim hiçbir şeyle eşleşmek zorunda kalmadan, işverenim maaş başına brüt gelirimin% 5,5'ini bir grup RRSP planına otomatik olarak kattığından, bu biraz alışılmadık bir durum. Olduğu söyleniyor, gönüllü olarak daha fazla katkıda bulunabilirim. Şu anda çevrimiçi bir aracı kurum hesabı üzerinden Index ETF'lere yatırım yaptığım için çalışma planıma katkıda bulunmuyorum.

Sonuçta, her şeyi hesaplarsanız, kabaca gelirimin% 58'inde yaşayacağımı ve geri kalanının emeklilik ve kısa vadeli tasarruflara gideceğimi tahmin ediyorum.

Son Tavsiye Parçası

Yapabileceğiniz bir bütçe oluşturmanın hızlı ve kolay bir yolu yoktur. Sonuçta bir bütçe, para alışkanlıklarınız için nefes alabilen bir çerçevedir. Bir bütçe sadece mevcut yaşam tarzınızı yansıtmamalı, aynı zamanda bahsettiğim gibi daha büyük hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak birincil araç olmalıdır. Yine, bu hedefler mutlaka kendi hedeflerinizi yansıtmayabilir, ancak siz fikir edersiniz. İhtiyacınız olan her şeye sahipseniz, o parayı emekliliğinize veya ipoteğinize atın!

Bütçenizi bir kez belirledikten sonra, yalnızca şu andaki stresinizi önemli ölçüde azaltmakla kalmaz, aynı zamanda geleceğiniz hakkında daha fazla güven hissedersiniz. İyi şanslar!